- Recursos sobre accidentes náuticos
- Recursos de accidentes automovilísticos
- Recursos sobre accidentes de vehículos comerciales
- Recursos para accidentes en la construcción
- Recursos de Protección al Consumidor
- Recursos para mordeduras de perro
- Noticias de la firma
- Recursos para accidentes de motocicleta
- Recursos para lesiones personales
- Recursos sobre responsabilidad civil de las instalaciones
- Recursos sobre responsabilidad por productos defectuosos y agravios colectivos
- Recursos de referencia
- Recursos para accidentes en viajes compartidos
- Recursos para resbalones y caídas
- Recursos para accidentes de camiones
- Otros
- Recursos de compensación para trabajadores
- Recursos para casos de muerte por negligencia
«¡Un cobrador de deudas sigue llamando a pesar de que le dije que parara !». Tal vez lo dijiste por teléfono, por mensaje de texto o por correo electrónico. En cualquier caso, el mensaje fue claro: dejen de contactarme. Y, aun así, siguieron llamando.
Eso no solo es frustrante, sino que además podría ser ilegal.
Tanto las leyes federales como las de Florida de protección al consumidor existen para protegerte de los cobradores de deudas que siguen llamándote después de que les hayas pedido que dejen de hacerlo. Conocer estas protecciones puede ayudarte a recuperar la tranquilidad y a determinar si tienes derecho a presentar una demanda.
La respuesta corta
Las leyes estatales de Florida y las leyes federales trabajan conjuntamente para protegerle de las prácticas injustas de los cobradores de deudas.
Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) (15 USC § 1692c(c)), usted tiene derecho a pedirle a un cobrador de deudas que deje de contactarlo. Una vez que lo haga, generalmente están obligados a cumplir. Si continúan llamando después de eso, podrían estar infringiendo la ley. La Ley de Prácticas de Cobro al Consumidor de Florida (FCCPA, por sus siglas en inglés) (Estatutos de Florida § 559.72) se dirige a las mismas tácticas que la FDCPA y agrega una capa adicional de protección al cubrir a algunos acreedores y actividades de cobro que la ley federal no contempla.
Las infracciones de estas leyes pueden dar lugar a daños reales, hasta 1,000 dólares en concepto de daños legales por demanda, y los honorarios de los abogados que paga el cobrador (no usted).
Preguntas frecuentes
Sí . Puedes pedirle a un cobrador de deudas que deje de contactarte, y una solicitud por escrito te brinda la prueba más clara si las llamadas continúan.
Escribir es la opción más segura, ya que deja constancia clara. Si ya se lo comunicaste verbalmente, guarda el registro de llamadas, los mensajes de voz y cualquier contacto posterior.
Las llamadas, mensajes de texto, mensajes de voz o cartas posteriores a su solicitud pueden dar pie a una demanda. Lo fundamental es documentar cada contacto y que un abogado revise si el patrón infringe la ley federal o la ley de Florida. Conforme a la FDCPA y la FCCPA, usted podría recuperar daños reales , hasta $1,000 adicionales por daños legales por demanda, más los costos judiciales y los honorarios de los abogados.
¡No! Su derecho a pedirle a un cobrador que deje de contactarlo existe independientemente de si la deuda subyacente es real, está en disputa o ya fue pagada. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) regula cómo se cobra la deuda, no si existe o no.
Según la FDCPA, el plazo de prescripción es de un año a partir de la fecha de la infracción. Según la FCCPA de Florida, es de dos años . Si las llamadas se realizaron recientemente, comuníquese con un abogado especializado en la FDCPA de Florida lo antes posible. Cuanto antes se revise su caso, más opciones tendrá.
No. Bernheim Kelley ofrece revisiones de casos gratuitas y sin compromiso. No pagará honorarios en ningún momento. Y si ganamos, el cobrador será responsable de los honorarios y costas legales.
Sí. Si le pides a un cobrador de deudas que deje de contactarte, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) exige que dejen de hacerlo, independientemente del canal de comunicación. Guarda capturas de pantalla y anota la fecha en que las recibiste por si necesitas presentar una reclamación más adelante.
Quizás no. La ley de Florida (FCCPA) también puede aplicarse a los acreedores originales, no solo a las agencias de cobro de deudas. Por lo tanto, si su banco, prestamista o proveedor médico continúa contactándolo después de que les haya pedido que dejen de hacerlo, podría tener derecho a presentar una demanda bajo la FCCPA, incluso si la FDCPA no aplica.
¿Puede un cobrador de deudas en Florida seguir llamando después de que usted le diga que pare?
- Puedes decirle a un cobrador de deudas que deje de contactarte.
- Las solicitudes por escrito son más fáciles de demostrar.
- Las llamadas continuas pueden infringir las leyes federales y de Florida.
- La ley de Florida también cubre a los acreedores originales.
- Los plazos pueden ser de tan solo 1 año.
Tu derecho a que dejen de llamarte
La sección 1692c(c) de la FDCPA otorga a los consumidores una herramienta específica llamada solicitud de cese de comunicaciones . En realidad, simplemente significa decirle al cobrador de deudas: "Deje de contactarme".
Cuando usted notifica a un cobrador de deudas que desea que cese toda comunicación, este debe acatar la orden. Existen dos excepciones limitadas: (1) pueden enviar una última carta confirmando que cesan el contacto, o (2) pueden notificarle sobre una acción específica que pretenden tomar, como presentar una demanda.
Eso es todo. Después de eso, se supone que deben cesar las llamadas, los mensajes de texto y las cartas.
Este derecho se aplica independientemente de si usted es el acreedor . Ya sea que la deuda sea real, esté en disputa o pertenezca a otra persona, usted tiene derecho a exigir que el cobrador lo deje en paz.
¿Importa lo escrito o lo verbal?
Una solicitud verbal por teléfono es válida . Si le pides a un cobrador de deudas que deje de contactarte, debe respetar tu petición. Sin embargo, una solicitud por escrito, ya sea por mensaje de texto, correo electrónico o correo certificado, es más fácil de probar si el caso llega a juicio.
Si usted hizo una solicitud verbal y el cobrador de deudas no deja de llamar, su registro de llamadas, los mensajes de voz y el patrón de contacto continuo aún pueden ayudar a determinar qué sucedió.
Si aún no lo has puesto por escrito, hazlo ahora. Guarda una copia y anota la fecha.
Qué decir cuando quieres que dejen de llamarte
Decírselo por teléfono está bien, pero una carta es mejor porque te da una prueba.
Durante la llamada, sea breve:
- “Deja de llamarme.”
- “No vuelvas a contactarme por esta deuda.”
Mientras estés hablando por teléfono, anota el nombre del cobrador de deudas , su dirección postal , su correo electrónico y tu número de cuenta o de referencia.
Luego, envíe una breve carta con su nombre , el número de cuenta/referencia y una solicitud clara :
- “Por favor, dejen de contactarme por esta supuesta deuda.”
Guarda una copia y envíala a la dirección postal o de correo electrónico que te proporcionaron.
¿Qué se considera una infracción?
Si un cobrador de deudas sigue contactándote después de que le hayas dejado claro que no deseas más contacto (especialmente después de haberlo indicado por escrito), podría estar infringiendo la ley. Múltiples llamadas , mensajes de voz, mensajes de texto o cartas pueden ayudar a demostrar un patrón de conducta ilegal. En otras palabras, si te llaman los lunes, miércoles y viernes después de que les hayas pedido que dejen de hacerlo, documéntalo.
Si el cobrador utilizó llamadas automáticas, mensajes pregrabados o mensajes de texto automatizados, también podría existir un problema aparte en virtud de la Ley de Protección del Consumidor Telefónico (TCPA, por sus siglas en inglés).
Cómo la ley de Florida le brinda mayor protección
La Ley de Prácticas de Cobranza al Consumidor de Florida (FCCPA, por sus siglas en inglés) complementa la Ley Federal de Prácticas Justas de Cobranza al Consumidor (FDCPA, por sus siglas en inglés) y se aplica a un grupo más amplio de cobradores, incluyendo a los acreedores originales, no solo a las agencias de cobranza externas. Por ejemplo, si un acreedor original (como un banco o un proveedor médico) continúa llamando a pesar de su solicitud de que dejen de hacerlo, usted podría tener un reclamo bajo la FCCPA, incluso si la FDCPA no los alcanza directamente.
La FCCPA también permite un plazo de 2 años para presentar una reclamación, en comparación con el plazo de 1 año que contempla la FDCPA.
Qué hacer después de decirles que paren: Paso a paso
- Envíe su solicitud por escrito. Un mensaje de texto o un correo electrónico son suficientes. El correo certificado es mejor. Guarda una copia.
- Captura de pantalla de tu registro de llamadas Inmediatamente: fechas, horas y números de teléfono de todos los contactos anteriores y posteriores a su solicitud.
- Guardar todos los mensajes de voz, incluyendo aquellas sin mensaje. Un intento de llamada perdida también cuenta para el registro.
- Conserve cualquier carta o documento. Realizan el envío tras su solicitud, incluyendo los sobres (el matasellos es importante).
- Escribe lo que se dijo. en cualquier conversación verbal: fecha, hora, lo que fue amenazado o prometido.
- NO bloquee el número Sin embargo, primero guarda las pruebas, luego bloquea.
- Llamar a Abogado de Florida en virtud de la FDCPA Para una consulta gratuita, un abogado podrá evaluar su caso.
– ¡Estás en buenas manos!
Les dijiste que dejaran de llamar. Ahora es el momento de tomar medidas reales.
Hiciste lo que debías hacer. Les dijiste que dejaran de contactarte. Si no te hicieron caso, no tienes por qué resignarte. Las leyes federales y de Florida te ofrecen una vía legal, y averiguar si tienes derecho a reclamar no te cuesta nada.
Bernheim Kelley ayuda a los consumidores de Florida a exigir responsabilidades a los cobradores de deudas cuando violan sus derechos. Obtenga respuestas y apoyo reales sin costo ni riesgo alguno. Llame al 954-329-0440 o contáctenos en línea para una revisión gratuita de su caso.