Cómo impugnar un error en su informe de crédito en Florida (Paso a paso)

Preguntas frecuentes sobre cómo impugnar un error en el informe de crédito.

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Detectar algún error en tu informe de crédito puede ser preocupante. Podría tratarse de una cuenta que no reconoces, un saldo que ya pagaste o un pago atrasado que nunca ocurrió. Sea lo que sea, tienes derecho a impugnarlo . Además, la agencia de crédito tiene la obligación legal, según la ley federal, de investigar el caso.

Aquí explicaremos cómo impugnar un error en su informe de crédito y qué hacer si las cosas no salen como deberían, ya que es posible que pueda presentar una reclamación en virtud de la FCRA si están equivocados.

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The Real Deal

Puedes impugnar un error en tu informe de crédito directamente ante la agencia que lo reportó (Experian, Equifax o TransUnion). La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) exige que la agencia investigue dentro de los 30 días posteriores a la recepción de tu reclamación ( 15 USC § 1681i ).

También puede presentar una reclamación directamente ante la empresa que informó la información a la agencia de crédito, conocida como proveedor de información (por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito, un prestamista, una agencia de cobranza, etc.). Los proveedores de información tienen sus propias obligaciones legales según la FCRA ( 15 USC § 1681s-2 ). Sin embargo, presentar primero una reclamación ante la agencia de crédito suele ser la mejor opción, ya que están obligados a notificar al proveedor de información en un plazo de 5 días hábiles.

Si se determina que la información en disputa es inexacta, incompleta o no verificable, debe corregirse, eliminarse o impedirse que se vuelva a reportar. Si la agencia responde con "verificado como exacto" sin corregir un error real, esto no necesariamente significa el fin de la situación. Dicha respuesta podría ser el inicio de una demanda, y un abogado especializado en la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) de Florida puede explicarle sus opciones.

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Información básica sobre las disputas de informes crediticios

• Puede Impugne gratis los errores de su informe crediticio
• Las tres principales agencias de crédito son: Experian, Equifax y TransUnion
• Las agencias de crédito generalmente tienen 30 días para investigar
• Cosas Las investigaciones pueden tardar hasta 45 días.
• Una respuesta “verificada como precisa” Puede que no sea el final
• Si la investigación fue irrazonable, Es posible que usted tenga derecho a una reclamación FCRA.

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Cómo impugnar un error en el informe de crédito

Paso 1: Obtenga sus informes de crédito

Solicite informes de Experian, Equifax y TransUnion por separado, ya que el mismo error no siempre aparece en los tres. Tiene derecho a obtener informes de crédito gratuitos de las tres principales agencias a través de AnnualCreditReport.com , el sitio web oficial autorizado por ley federal.

Revise cada uno de ellos cuidadosamente para lo siguiente:

• Cuentas que no reconoces
• Saldos que no coinciden con lo que usted sabe que debe
• Pagos atrasados ​​que no ocurrieron
• Deudas que han sido pagadas o canceladas
• Cuentas que pertenecen a otra persona completamente distinta

Paso 2: Documentar el error específicamente.

Antes de presentar una reclamación, especifique claramente cuál es el problema . Necesita una declaración sencilla, clara y objetiva. Por ejemplo:

• “Esta cuenta no es mía.”
• “Este saldo se pagó en esta fecha y aquí está la documentación.”
• “Este pago se realizó a tiempo y aquí está el comprobante bancario.”

Reúna la documentación justificativa, como extractos bancarios, recibos, documentos judiciales si la deuda fue cancelada en un proceso de quiebra o correspondencia con el acreedor.

Paso 3: Presente su reclamación

Puede presentar su reclamación en línea, por teléfono o por correo postal.

• En línea es lo más rápidoPero no hay mucha documentación, así que guarda los archivos PDF e imprime todo.
• El correo certificado deja constancia escrita, lo cual es útil si el error no se corrige y posteriormente necesitas mostrar qué enviaste y cuándo.
• Presentar una reclamación por teléfono también es una opción., pero asegúrese de hacer un seguimiento por escrito.

Al presentar su solicitud, incluya lo siguiente:

• Nombre y Apellido
• Dirección
• Cuenta específica en cuestión
• Descripción clara del error
• Copias (nunca originales) de los documentos justificativos

Paso 4: Entender qué sucede a continuación

Tras presentar la reclamación, la oficina está obligada a realizar una nueva investigación en un plazo de 30 días, o hasta 45 días si usted proporciona información adicional durante ese período inicial. La oficina debe remitir su reclamación al proveedor de la información y tiene sus propias obligaciones de investigación.

Una vez finalizada la investigación, la oficina le enviará los resultados por escrito.

Paso 5: Qué hacer si no lo arreglan

Una respuesta que indique que la información ha sido verificada no significa necesariamente que la investigación haya sido exhaustiva ni que su disputa haya terminado. Según la FCRA, la agencia está obligada a realizar una "reinvestigación razonable". Esto significa que, por ley, deben tomar su disputa en serio, no solo remitirla al proveedor y aceptar su palabra sin más.

Si la reinvestigación no fue razonable, o si quien proporcionó la información verificó información que sabía o debería haber sabido que era incorrecta, eso podría constituir una violación de la ley.

En este punto, conviene dar dos pasos adicionales:

• Dicta la disputa directamente con el proveedor. Presentar la reclamación directamente ante el banco, el cobrador o el acreedor crea una obligación legal independiente por su parte.
• Consulte con un abogado especializado en la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) de Florida. Una respuesta que indica que el informe ha sido verificado como preciso tras una disputa legítima suele ser el punto de partida de los casos relacionados con la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA). Un abogado especializado en disputas de informes crediticios puede evaluar lo sucedido y explicarle sus opciones sin costo alguno.

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Qué puede recuperar según la FCRA

Si una agencia de crédito o un proveedor de información violó la FCRA , usted podría obtener una compensación. Sin embargo, los daños que puede reclamar dependen de si la violación fue intencional o negligente ( 15 USC § 1681n y § 1681o ):

• Las indemnizaciones legales están establecidas por ley y pueden oscilar entre 100 y 1,000 dólares en caso de infracciones intencionadas.
• Daños reales por perjuicios económicos reales, como la denegación de un préstamo, un tipo de interés más alto o el rechazo de una solicitud de alquiler.
• Honorarios y costas de abogados, que paga la oficina o el proveedor, no usted.

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Un error en tu informe de crédito es un problema que vale la pena solucionar.

Es fundamental saber cómo impugnar un error en tu informe de crédito, ya que un error puede afectar tu capacidad para obtener una hipoteca, alquilar un apartamento, financiar un automóvil o conseguir un empleo. El proceso de impugnación existe para solucionar este tipo de problemas. Y si el proceso no funciona, la ley te ofrece opciones reales.

Los abogados de Bernheim Kelley especializados en la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) ayudan a los consumidores de Florida a exigir responsabilidades a las agencias de crédito, acreedores, cobradores y otros proveedores de información cuando ignoran disputas legítimas o no corrigen errores perjudiciales en sus informes crediticios. Gestionamos casos de la FCRA y otros casos de protección al consumidor sin costo alguno para usted . No paga nada.

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