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Preguntas frecuentes sobre las amenazas de los cobradores de deudas
Una "deuda antigua" es cualquier obligación de consumo, como una tarjeta de crédito antigua o una factura médica, que no se ha pagado ni con la que se ha tenido relación durante mucho tiempo.
Cada estado establece un plazo específico para que un acreedor pueda emprender acciones legales para cobrar una deuda. Una vez transcurrido ese plazo, la deuda no desaparece por completo de su historial financiero. Sin embargo, si usted alega la prescripción de la deuda, el acreedor ya no podrá demandarlo.
La deuda prescrita es simplemente el término legal oficial para cualquier deuda de consumo que haya superado el plazo estricto de prescripción del estado . En Florida, el plazo legal suele ser de 4 o 5 años, dependiendo del tipo de deuda ( Estatutos de Florida § 95.11 ).
Cuando una deuda prescribe, usted tiene una defensa legal absoluta, lo que significa que un juez desestimará el caso si una agencia de cobranza intenta demandarlo. Sin embargo, no ignore una demanda, incluso si cree que la deuda ha prescrito. Aún debe responder a la demanda y presentar su defensa ante el tribunal.
Sí, los cobradores aún pueden llamar o enviar cartas legalmente para solicitar el pago de una deuda antigua, incluso si ya ha prescrito por completo.
Aunque la ley les permite pedirlo amablemente, las normas de la FDCPA y de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) les prohíben estrictamente demandarlo o amenazarlo con demandarlo por cuentas prescritas.
Aun así, tienes derecho a enviarles una notificación por escrito exigiéndoles que dejen de contactarte por completo. No tienes por qué seguir soportando las constantes llamadas telefónicas.
No exactamente. Un cobrador de deudas puede advertirle que una deuda impaga podría ser reportada a las agencias de crédito y afectar su historial crediticio. Pero la advertencia debe ser veraz.
Los cobradores no controlan directamente su puntaje crediticio, y no pueden mentir sobre lo que sucederá, amenazar con reportar información que saben que es incorrecta, ni afirmar que pueden reportar legalmente una deuda después de que haya vencido el plazo para reportarla al historial crediticio.
¡Sí! Enviar incluso un solo dólar o un pequeño pago parcial puede reiniciar el plazo de prescripción desde el primer día.
En Florida, poner por escrito su promesa de pago, firmar un nuevo acuerdo de pago o realizar un pago de deudas antiguas puede afectar el plazo de prescripción y darle a un cobrador un nuevo argumento de que la deuda es nuevamente exigible (Estatutos de Florida §§ 95.04 y 95.051(1)(f) ).
Por eso, nunca debes enviar dinero, firmar nada, aceptar un plan de pago ni proporcionar tus datos bancarios a un cobrador hasta que hables con un abogado especializado en protección al consumidor.
No, no puedes ir a la cárcel ni ser arrestado solo porque no puedes pagar una tarjeta de crédito, una factura del hospital o un préstamo personal. En Estados Unidos no existen prisiones para deudores. Las deudas de consumo son un asunto estrictamente civil, no un delito que involucre a la policía.
La única excepción a la posibilidad de un arresto es si un acreedor ya ganó un juicio y usted no comparece ante el tribunal para una audiencia financiera. Sin embargo, ese cargo se aplica por desobedecer al juez, no por la deuda en sí.
Es sumamente inquietante contestar el teléfono y escuchar a un cobrador de deudas amenazándote con una demanda o incluso con la cárcel por una factura antigua de hace años. Pero, ¿puede un cobrador de deudas amenazarte con demandarte o meterte en prisión? No. Y no tienes por qué dejar que estas empresas agresivas te intimiden.
Las leyes federales y estatales están diseñadas para proteger sus derechos, dignidad y tranquilidad. Aquí le explicaremos con detalle cómo define la ley una deuda antigua, qué pueden hacer legalmente los cobradores, cómo detectar una amenaza que infringe las normas y cuándo debe consultar con un abogado especializado en la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).
The Real Deal
Como acabamos de decir, la respuesta es no. Un cobrador de deudas no puede amenazar legalmente con arrestarlo por una deuda de consumo impaga , ni puede amenazar con demandarlo si la deuda ha vencido el plazo legal.
La Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) prohíbe por completo que una agencia de cobro mienta sobre el estado legal de una deuda o amenace con una acción que en realidad no puede llevar a cabo.
Los cobradores sin escrúpulos se aprovechan de su desconocimiento de sus derechos como consumidor, por lo que utilizan tácticas de intimidación extremas para presionarlo a realizar un pago rápido. Cuando un cobrador realiza estas amenazas ilegales, es él quien actúa de forma indebida, y usted podría demandarlo por daños y perjuicios con la ayuda de un abogado especializado en la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) de Florida.
Para que quede claro, un cobrador de deudas puede :
- Nos pondremos en contacto con usted por una deuda antigua.
No pueden :
- Amenazan con arrestarte por deudas de consumo impagas
- Demandar o amenazar con demandar por una deuda prescrita.
Pero si te demandan, no lo ignores. Es posible que tengas que alegar la prescripción de la acción como defensa.
Por qué debes tener cuidado antes de realizar un pago de una deuda antigua.
Ceder a la presión y enviar un pequeño pago puede parecer algo inofensivo, pero puede reiniciar inmediatamente el calendario legal y exponerle a una demanda legítima.
Los compradores de deuda suelen adquirir enormes paquetes de deuda inactiva por unos pocos céntimos y utilizan guiones agresivos para engañarte y conseguir que reactives la deuda.
La mejor manera de protegerse es:
- Mantén la calma
- Evite hacer promesas verbales por teléfono.
- Haz que un abogado revise todo.
Lo último que debes hacer es actuar impulsivamente sin comprender plenamente tus derechos.
Qué hacer si un cobrador se pasa de la raya
Si un cobrador de deudas se extralimita, usted debe:
- Anota cada uno de los detalles inmediatamente después de que finalice la llamada, incluyendo:
- Tiempo exacto
- Nombre del representante
- Su número de teléfono
- Lo que se dijo
- Dígale a la persona que llama que desea que toda comunicación futura sea por escrito..
- Seguimiento por enviar una carta certificada a su oficina corporativa.
- Guarda tus cartas físicas y registros telefónicos..
- Presentar una queja oficial a la parte superior Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés), y conectar Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Si no está seguro de si se ha cruzado oficialmente la línea, le recomendamos que se ponga en contacto con nuestros abogados de cobro de deudas de Florida para analizar su caso.
¿Crees que su amenaza fue ilegal? Averigüémoslo.
No tiene por qué tolerar el acoso, las llamadas abusivas ni las tácticas intimidatorias ilegales cuando las agencias de cobranza ignoran las leyes de protección al consumidor. En Bernheim Kelley , sabemos cómo combatir a las agencias de cobranza deshonestas para proteger su futuro financiero y devolverle la tranquilidad.
Si cree que un cobrador de deudas violó sus derechos, llame a nuestro equipo al 954-329-0440 o contáctenos en línea hoy para programar su evaluación de caso GRATUITA.
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